ไม่ว่าใครก็อยากมีเงินเก็บ และตระหนักรู้ดีว่าการออมเงินนั้นสำคัญ ถือเป็นจุดเริ่มต้นแรกในการสร้างเกราะป้องกันตนเองจากความลำบากในอนาคต หากเป็นเมื่อก่อนหลายคนคงเคยได้ยินคำแนะนำจากผู้ใหญ่ให้ออมเงินกับบัญชีฝากประจำ เพราะบัญชีประเภทนี้จะให้ดอกเบี้ยสูงกว่า และมีเงื่อนไขบังคับให้เราต้องฝากเงินเข้าบัญชีประจำทุกเดือน แต่ห้ามมีการเบิกถอนเงินก่อนกำหนดตามสัญญาฝากเงิน จึงทำให้สามารถเก็บเงินก้อนได้ ซึ่งปัจจุบันนี้มีทางเลือกเพิ่มขึ้น เพราะเพียงแค่เปิดบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงก็สามารถออมเงินพร้อมทั้งได้กำไรจากดอกเบี้ยสูงได้เหมือนกัน ยิ่งหากมีการออมเพิ่มอย่างต่อเนื่อง ก็ยิ่งได้ผลตอบแทนสูงตามไปด้วย
ฝากบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงดีอย่างไร ทำไมถึงเริ่มเป็นที่นิยมมากขึ้น
ถ้าเป็นเมื่อก่อน หลายคนที่มีแผนการเงินระยะกลางขึ้นไป มักจะเลือกฝากเงินเข้าในบัญชีเงินฝากประจำเพื่อกินดอกเบี้ยไปหลาย ๆ ปี โดยเฉพาะถ้ามีเป้าหมายเพื่อการซื้อรถยนต์ หรือดาวน์บ้าน หากเก็บสะสมอย่างมีวินัยอย่างน้อย 3-5 ปี ก็จะมีเงินก้อนไปทำตามฝันได้อย่างแน่นอน แต่ปัจจุบันนี้หลายสถาบันการเงินได้มีการปรับเปลี่ยนประเภทบัญชีออมทรัพย์เพื่อให้เกิดผลประโยชน์กับผู้ฝากเงินมากที่สุด อย่างบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าปกติ และยังมีความสะดวกสบาย แถมคล่องตัวด้วย รวมถึงมีข้อดีอื่นๆ อีก คือ
1. ทุกคนมีสิทธิเปิดบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงได้
ปัจจุบันคนไทยทุกคนสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงได้ แต่จะจำกัดเพียงคนละ 1 บัญชีต่อธนาคารเท่านั้น ทั้งนี้ในกรณีของผู้เยาว์ต้องศึกษาเงื่อนไขของแต่ละบัญชีที่เปิดก่อนทุกครั้ง
2. ไม่บังคับยอดฝากขั้นต่ำ
ข้อดีสำคัญที่สุดของบัญชีออมทรัพย์ คือ มีความยืดหยุ่นที่ผู้ฝากสามารถกำหนดยอดฝากเองได้ หรือเรียกได้อีกอย่างว่า มีอิสระในการออมเงินตามความสามารถของตนเอง คือ ในแต่ละเดือนหากมีความจำเป็นที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก แล้วต้องการฝากน้อยลงก็สามารถทำได้ แต่หากบางเดือนมีเงินเหลือใช้เยอะ ต้องการฝากเยอะก็สามารถทำได้เช่นกัน แต่ทั้งนี้ต้องศึกษาเงื่อนไขยอดฝากสูงสุดที่จะเข้าเงื่อนไขดอกเบี้ยสูงด้วย
3. สามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้
บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง หากจะให้ได้ประโยชน์สูงสุด ควรจะมีเงินต้นคงเหลือไว้ให้มากและนานที่สุด จนกว่าจะถึงรอบจ่ายดอกเบี้ย ซึ่งจะทำให้ได้รับดอกเบี้ยอย่างคุ้มค่าที่สุด แต่หากผู้ฝากเงินมีความจำเป็นที่ต้องใช้เงินเร่งด่วน ก็สามารถเบิกถอนเงินได้โดยไม่ผิดเงื่อนไขแต่อย่างใด เพียงแต่เมื่อเงินในบัญชีลดจำนวนลงแล้ว จะมีผลทำให้ได้รับดอกเบี้ยน้อยลงไปด้วยนั่นเอง
ดอกเท่าไรถึงจะเรียกว่าออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงได้
การกำหนดดอกเบี้ยของธนาคารในประเทศไทย มีหลายปัจจัยที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ นโยบายการเงินของธนาคารกลางแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งเป็นหน่วยงานที่มีหน้าที่กำกับดูแลระบบการเงินและธนาคารพาณิชย์, ภาวะเศรษฐกิจทั้งในและต่างประเทศ และการแข่งขันในตลาดการเงิน แม้ว่าธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยเองได้ แต่จะต้องอยู่ภายใต้กรอบนโยบายที่ธปท.กำหนด ซึ่งข้อมูล ณ เดือนกรกฎาคม 2024 ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปของธนาคารพาณิชย์อยู่ในช่วงประมาณ 0.25% – 0.5% ต่อปี แต่ละธนาคารอาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร
สำหรับบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป โดยอยู่ในช่วงประมาณ 1% – 2% ต่อปี ทั้งนี้ยังขึ้นอยู่กับเงื่อนไขต่าง ๆ เช่น ยอดเงินฝากขั้นต่ำ หรือข้อกำหนดอื่น ๆ ของธนาคาร
ดังนั้นหากเราพูดถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูง จะต้องมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์ทั่วไปอย่างน้อย 2-3 เท่า เช่น ปัจจุบันบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปให้ดอกเบี้ยประมาณ 0.25% – 0.5% บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงควรให้ดอกเบี้ยประมาณ 1% – 2% หรือมากกว่านั้น
หากคุณเป็นอีกคนที่ยังไม่รู้ว่าจะนำเงินไปลงทุนอะไร หรือมีแผนการออมเงินไว้ก่อน แนะนำให้ฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงได้เลย ยิ่งออมบ่อย ยิ่งได้มาก ถึงแม้จะยังไม่มีเป้าหมายการใช้เงิน หรือการลงทุนเร็ว ๆ นี้ อย่างน้อยก็ได้ให้เงินเติบโตนอนกินดอกเบี้ยสูงไปพลาง ๆ ก่อน และอย่าลืมมีวินัยในการทยอยสะสมฝากไปเรื่อย ๆ สุดท้ายแล้วในระยะยาวจะได้ผลตอบแทนดีเกินคาดแน่นอน